Co to jest franszyza ubezpieczeniowa?
Franszyza ubezpieczeniowa to określona w polisie kwota lub procent wartości szkody, do której ubezpieczony ponosi odpowiedzialność samodzielnie. Oznacza to, że ubezpieczyciel nie pokrywa całości szkody, tylko wypłaca odszkodowanie zgodnie z warunkami umowy.
W pytaniach egzaminacyjnych franszyza często jest opisywana jako ustalona suma umieszczona w polisie, do wysokości której ubezpieczony sam odpowiada za skutki każdej szkody.
Rodzaje franszyzy
- Franszyza redukcyjna – kwota zawsze potrącana z odszkodowania. Jeśli szkoda wynosi 5 000 zł, a franszyza 500 zł, ubezpieczyciel wypłaci 4 500 zł.
- Franszyza integralna – próg, poniżej którego odszkodowanie nie jest wypłacane. Jeśli szkoda przekroczy ten próg, odszkodowanie może być wypłacone w całości, zgodnie z warunkami polisy.
Znaczenie w transporcie
Franszyza występuje m.in. w ubezpieczeniach przewoźników, spedytorów, ładunków oraz pojazdów. Ma wpływ na realną wysokość odszkodowania po szkodzie transportowej, np. uszkodzeniu towaru, kradzieży lub wypadku.
Nie mylić z innymi pojęciami
- Karencja – okres oczekiwania, w którym ochrona ubezpieczeniowa jeszcze nie działa.
- Cesja – przeniesienie prawa do świadczenia, np. odszkodowania, na inną osobę lub instytucję.
- Koasekuracja – współubezpieczenie tego samego ryzyka przez kilku ubezpieczycieli.
Najważniejsze do zapamiętania
Jeżeli w polisie wskazano kwotę, którą ubezpieczony pokrywa sam przy każdej szkodzie, chodzi o franszyzę.