Czym jest franszyza integralna?
Franszyza integralna to zapis w umowie ubezpieczenia określający minimalną wartość szkody, od której ubezpieczyciel zaczyna wypłacać odszkodowanie. Jeżeli szkoda jest niższa lub nie przekracza ustalonego progu, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.
Ważne: przy franszyzie integralnej, gdy szkoda przekroczy ustalony próg, odszkodowanie jest zwykle wypłacane w pełnej należnej wysokości, a nie pomniejszane o wartość franszyzy.
Jak obliczyć próg franszyzy integralnej?
Jeżeli franszyza integralna wynosi np. 5% wartości ubezpieczenia, należy obliczyć 5% od sumy ubezpieczenia.
Przykład:
- suma ubezpieczenia: 100 000 zł
- franszyza integralna: 5%
- próg franszyzy: 100 000 zł × 5% = 5 000 zł
Jeżeli szkoda wynosi 4 000 zł, jest niższa niż próg 5 000 zł. Oznacza to, że ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania.
Różnica między franszyzą integralną a redukcyjną
- Franszyza integralna: działa jak próg odpowiedzialności. Szkoda poniżej progu nie jest wypłacana.
- Franszyza redukcyjna: zawsze pomniejsza odszkodowanie o określoną kwotę lub procent.
Znaczenie w transporcie drogowym
W branży transportowej franszyza może występować np. w polisach OCP, AC lub ubezpieczeniach cargo. Przewoźnik powinien znać jej wysokość, ponieważ wpływa ona na realną ochronę finansową w przypadku szkody.